Finanční poradenství je v mém pojetí každodenní práce „komplexního správce majetku“, tedy advokáta klientských financí, který na denní bázi supluje roli klienta v budování a ochraně jeho privátního nebo firemního majetku. Říká v rozhovoru Igor Duda, specialista na investice a zástupce ředitele poradenského centra Praha, divize Swiss Life Select.

"Za mého působení ve firmě jsme s našimi klienty zdárně prošli situacemi, které prověřili naše finanční poradenství a jeho postupy – hypoteční krize v USA a následně ve světě, pád banky Lehman Brothers, začátek dluhové krize a první snižování raitingu USA a následně západních ekonomik, pokles ceny zlata, anexe Krymu, Brexit, hrozba konfliktu se severní Koreou, obchodní válka mezi USA a Čínou, záporné úrokové sazby, Covid-19 a dnes vysoká inflace a válka na Ukrajině. Jinými slovy, každý rok od začátku minulého století bychom našli situaci, která měla vliv na ekonomiku a tím na finance našich klientů," říká Igor Duda.

A dále pokračuje: "Každý z těchto okamžiků se ukázal jako obrovská příležitost ke zhodnocení majetku. Většinou však pouze pro ty klienty, kteří měli zkušené poradce a věděli včas, jak se správně zachovat. U mých osobních klientů se proto především snažím, aby pochopili několik základních principů, kterých se musíme držet, abychom společně zasjitli co možná nejvyšší výnos."

Duda_D850781-1_600×600
Za mého působení ve firmě jsme s našimi klienty zdárně prošli situacemi, které prověřili naše finanční poradenství a jeho postupy.

Základní principy úspěšného investování dle Igora Dudy:

1) MYSLET DLOUHODOBĚ a v CÍLECH - dlouhý horizont je klíčový pro dosažení vysokého zhodnocení jejich úspor. Důvod, na jaký cíl své prostředky kumulují, jim připomíná, kolik chtějí investovat a kdy a jaký očekávají zisk. V radách se pak soustředím na CÍLOVÝ horizont a tomu podřizuji své doporučení.

2) RIZIKO versus VÝNOS - pochopení vztahu mezi rizikem a výnosem pomůže zvolit tu správnou investici, ale především nedělat v čase unáhlená (laická) rozhodnutí. Když trhy klesají, tak se nakupuje. Když trhy rostou, tak se drží nebo prodává, podle toho, jak rychle se blíží daný cíl, který má investice řešit a také podle rizikového profilu klienta.

3) DIVERZIFIKACE - žádný poradce nemá křišťálovou kouli, aby portfolio řídil k absolutnímu zisku ve všech jeho položkách. Může však mít zkušenosti a schopnosti postavit portfolio tak, že jeho absolutní většina v zisku bude a tím zajistit zisk portfolia jako celku. K tomu slouží mix správně vybraných akcií nebo akciových fondů, dluhopisů a dalších nástrojů s cílem snížení rizika a „pojištění si“ zisku.

4) REBALANCOVÁNÍ  - finance jsou živý organismus, který se bude vždy měnit. Myšlenka, že uzavřu jakoukoliv smlouvu a ta mi zůstane na věky věků je nereálná. Stejně tak, jak se dynamicky mění život kolem nás, tak se bude dynamicky měnit svět financí. Pokud chci vydělat, musím být připraven portfolio pravidelně aktualizovat. To vyžaduje, mimo jiné, budovat důvěru ve společnou práci klienta a poradce a jakmile poradce řekne „teď je nutné udělat změnu“, tak ji okamžitě udělat.

5) ZŮSTAT KLIDNÝ - mediální humbuk a palcové titulky s tématem „KRIZE“  se v posledních letech stály součástí našich životů. Peníze se však nevydělávají nervozitou. Poradce musí být natolik znalý, zkušený a vzdělaný, aby svého klienta dokázal v jeho emocích uklidnit a dát mu logické argumenty, proč nepanikařit a tím vydělat.

6) BÝT V KONTAKTU  S PORADCEM -  na každého klienta vykoukne každý den na internetu nebo sociálních sítích spousta zaručených možností jak vydělat. Některé jsou až děcky naivní, některé se tváří seriózně a některé jsou opravdu zajímavé a dalo by se o nich uvažovat – jsem rád, že se mi podařilo zachránit desítky miliónů korun svým klientům, kteří mi poslali dotaz „Co si o tom myslíte?“  a mé doporučení bylo „V žádném
případě nekupovat!!!“.

7) KONTINUÁLNÍ VZDĚLÁVÁNÍ poradce i klienta – každý poradce v této branži musí mít všechny čtyři zákonné licence, titul Master of Financial Planing nebo obdobný a průběžně se vzdělávat. Jen tehdy může kvalifikovaně přesvědčit klienta o svých odborných kvalitách a tím vzdělávat i své klienty. Důvěra mezi poradcem a klientem je stejně tak důležitá jako důvěra mezi pacientem a lékařem. Je důležité aby klient (pacient) alespoň v obecné rovině rozuměl radám (léčbě) a choval se v souladu s nimi.

"Pokud bych měl naznačit konkrétní finančních doporučení, tak to je součástí firemního či osobního know-how a spočívá ve správné kombinaci finančních nástrojů a jejich využití. Jedná se o ideální mix akcií, dluhopisů, akciových, smíšených a dluhopisových fondů, depozitních fondů, repo sazeb, fondů kvalifikovaných investorů, ETF nástrojů, Indexů, pohledávek atd. Důležité je pohybovat se v oblastech, které jsou v daném okamžiku zajímavé – dnes bychom mohli hovořit o mixu zaměřeném na energetiku a průmysl, nemovitosti, půdu, multi-asset-strategie a rovněž velmi populární alternativní investice", shrnuje závěrem Igor Duda.

Poradci SLS_Duda_500×500
Igor Duda

Igor Duda (46), MBA, MSc, MFP, DiS. začínal svoji kariéru jako asistent člena představenstva ve Škoda Auto a následně jako obchodně provozní ředitel ThyssenKrupp Services ČR a jednatel na Slovensku. V roce 2008 se rozhodl pro vlastní podnikání v oblasti finančního poradenství a přešel do Swiss Life Select Česká republika jako manažer obchodního týmu. Od roku 2017 působí na pozici zástupce ředitele poradenského centra v Praze. Jeho specializací jsou zejména investice. V roce 2021 zaznamenal největší produkci týmů v oblasti investic v rámci celé divize Swiss Life Select v ČR.

Chtěli byste finančně zabezpečit sebe a své blízké? Máte dotaz ohledně investic a investování? Rádi vám poradíme.

A new generation of business people who work at an office together with documents on the desk with smiles and happiness

Investiční poradna

Neinvestujete, protože se chcete vyhnout chybám? Chyba!

Nikdo není neomylný. Chyby při investování nedělají pouze běžní investoři, ale i dlouholetí profesionálové. Je chyba důvodem, proč bychom neměli investovat? Určitě ne. Vždyť ani profesionálové nepřestanou s investicemi, pokud udělají chybu. Mimochodem, čím dříve chybu uděláte, tím více času budete mít na její nápravu.

Číst více
Panelak_02_1,91x1

Investiční poradna

Ocenění majetku na pár kliknutí

Našli jste svou vysněnou nemovitost, ale nejste si jisti, zda je požadovaná cena správná a jaká infrastruktura je v dané lokalitě? Nebo naopak vlastníte nemovitost a zajímala by vás její cena? To vše získáte zdarma a online díky naší službě Hodnota bydlení ve třech jednoduchých krocích během pár minut.

Číst více
summer holidays, love, romance and people concept - happy smiling young hippie couple hugging outdoors

Investiční poradna

Peníze jsou posledním tabu v lásce

Finance jsou jednou z nejobtížnějších záležitostí ve vztazích. Rozhovor s párovým terapeutem Michaelem Mary o různých formách peněz, finančním vyjednávání s partnerem a otázce, jak moc je ve financích důležité sebeurčení.

Číst více
Housing price rising up, real estate or property growth concept, businessman running on rising green graph on house roof.

Blog

Investujete do nemovitostí? Nepodceňte pojištění

Cena nemovitostí v posledních letech extrémně vzrostla. To ovšem klade na jejich majitele a investory další požadavky - zejména v oblasti pojištění.

Číst více
Stressful young woman crossing fingers and biting lip waiting for miracle, interview or exam result wishing to avoid troubles at work. Nervous female hoping for lucky solution isolated studio portrait

Blog

7 věcí, které neovlivníme, ale rozhodují o našem životním úspěchu

Úspěch není vždy jen výsledkem plánování a tvrdé práce. Při seberealizaci často hraje významnou roli ještě jeden klíčový faktor - ŠTĚSTÍ. Identifikovali jsme sedm kritérií, která dokáží pomoci osudu naklonit se na vaší stranu. Ale i když vám hvězdy nejsou zrovna nakloněné, nezoufejte. Historie je plná příběhů, kde silná vnitřní motivace našla cestu za životem podle vlastních představ.

Číst více
Deborah_Levy_Aufmacher_Wide

Za svým snem

Vše je o naší snaze o něco

Deborah Levy je jednou z nejuznávanějších současných spisovatelek. Tato velmi populární britská autorka v rozhovoru nejen vyzdvihuje odvahu zkoušet nové věci, ale současně mít také odvahu, když se něco pokazí. A prozradí, proč po letech, kdy byla nahlas, teď mluví tišeji.

Číst více