Finanční poradenství je v mém pojetí každodenní práce „komplexního správce majetku“, tedy advokáta klientských financí, který na denní bázi supluje roli klienta v budování a ochraně jeho privátního nebo firemního majetku. Říká v rozhovoru Igor Duda, specialista na investice a zástupce ředitele poradenského centra Praha, divize Swiss Life Select.

"Za mého působení ve firmě jsme s našimi klienty zdárně prošli situacemi, které prověřili naše finanční poradenství a jeho postupy – hypoteční krize v USA a následně ve světě, pád banky Lehman Brothers, začátek dluhové krize a první snižování raitingu USA a následně západních ekonomik, pokles ceny zlata, anexe Krymu, Brexit, hrozba konfliktu se severní Koreou, obchodní válka mezi USA a Čínou, záporné úrokové sazby, Covid-19 a dnes vysoká inflace a válka na Ukrajině. Jinými slovy, každý rok od začátku minulého století bychom našli situaci, která měla vliv na ekonomiku a tím na finance našich klientů," říká Igor Duda.

A dále pokračuje: "Každý z těchto okamžiků se ukázal jako obrovská příležitost ke zhodnocení majetku. Většinou však pouze pro ty klienty, kteří měli zkušené poradce a věděli včas, jak se správně zachovat. U mých osobních klientů se proto především snažím, aby pochopili několik základních principů, kterých se musíme držet, abychom společně zasjitli co možná nejvyšší výnos."

Duda_D850781-1_600×600
Za mého působení ve firmě jsme s našimi klienty zdárně prošli situacemi, které prověřili naše finanční poradenství a jeho postupy.

Základní principy úspěšného investování dle Igora Dudy:

1) MYSLET DLOUHODOBĚ a v CÍLECH - dlouhý horizont je klíčový pro dosažení vysokého zhodnocení jejich úspor. Důvod, na jaký cíl své prostředky kumulují, jim připomíná, kolik chtějí investovat a kdy a jaký očekávají zisk. V radách se pak soustředím na CÍLOVÝ horizont a tomu podřizuji své doporučení.

2) RIZIKO versus VÝNOS - pochopení vztahu mezi rizikem a výnosem pomůže zvolit tu správnou investici, ale především nedělat v čase unáhlená (laická) rozhodnutí. Když trhy klesají, tak se nakupuje. Když trhy rostou, tak se drží nebo prodává, podle toho, jak rychle se blíží daný cíl, který má investice řešit a také podle rizikového profilu klienta.

3) DIVERZIFIKACE - žádný poradce nemá křišťálovou kouli, aby portfolio řídil k absolutnímu zisku ve všech jeho položkách. Může však mít zkušenosti a schopnosti postavit portfolio tak, že jeho absolutní většina v zisku bude a tím zajistit zisk portfolia jako celku. K tomu slouží mix správně vybraných akcií nebo akciových fondů, dluhopisů a dalších nástrojů s cílem snížení rizika a „pojištění si“ zisku.

4) REBALANCOVÁNÍ  - finance jsou živý organismus, který se bude vždy měnit. Myšlenka, že uzavřu jakoukoliv smlouvu a ta mi zůstane na věky věků je nereálná. Stejně tak, jak se dynamicky mění život kolem nás, tak se bude dynamicky měnit svět financí. Pokud chci vydělat, musím být připraven portfolio pravidelně aktualizovat. To vyžaduje, mimo jiné, budovat důvěru ve společnou práci klienta a poradce a jakmile poradce řekne „teď je nutné udělat změnu“, tak ji okamžitě udělat.

5) ZŮSTAT KLIDNÝ - mediální humbuk a palcové titulky s tématem „KRIZE“  se v posledních letech stály součástí našich životů. Peníze se však nevydělávají nervozitou. Poradce musí být natolik znalý, zkušený a vzdělaný, aby svého klienta dokázal v jeho emocích uklidnit a dát mu logické argumenty, proč nepanikařit a tím vydělat.

6) BÝT V KONTAKTU  S PORADCEM -  na každého klienta vykoukne každý den na internetu nebo sociálních sítích spousta zaručených možností jak vydělat. Některé jsou až děcky naivní, některé se tváří seriózně a některé jsou opravdu zajímavé a dalo by se o nich uvažovat – jsem rád, že se mi podařilo zachránit desítky miliónů korun svým klientům, kteří mi poslali dotaz „Co si o tom myslíte?“  a mé doporučení bylo „V žádném
případě nekupovat!!!“.

7) KONTINUÁLNÍ VZDĚLÁVÁNÍ poradce i klienta – každý poradce v této branži musí mít všechny čtyři zákonné licence, titul Master of Financial Planing nebo obdobný a průběžně se vzdělávat. Jen tehdy může kvalifikovaně přesvědčit klienta o svých odborných kvalitách a tím vzdělávat i své klienty. Důvěra mezi poradcem a klientem je stejně tak důležitá jako důvěra mezi pacientem a lékařem. Je důležité aby klient (pacient) alespoň v obecné rovině rozuměl radám (léčbě) a choval se v souladu s nimi.

"Pokud bych měl naznačit konkrétní finančních doporučení, tak to je součástí firemního či osobního know-how a spočívá ve správné kombinaci finančních nástrojů a jejich využití. Jedná se o ideální mix akcií, dluhopisů, akciových, smíšených a dluhopisových fondů, depozitních fondů, repo sazeb, fondů kvalifikovaných investorů, ETF nástrojů, Indexů, pohledávek atd. Důležité je pohybovat se v oblastech, které jsou v daném okamžiku zajímavé – dnes bychom mohli hovořit o mixu zaměřeném na energetiku a průmysl, nemovitosti, půdu, multi-asset-strategie a rovněž velmi populární alternativní investice", shrnuje závěrem Igor Duda.

Poradci SLS_Duda_500×500
Igor Duda

Igor Duda (46), MBA, MSc, MFP, DiS. začínal svoji kariéru jako asistent člena představenstva ve Škoda Auto a následně jako obchodně provozní ředitel ThyssenKrupp Services ČR a jednatel na Slovensku. V roce 2008 se rozhodl pro vlastní podnikání v oblasti finančního poradenství a přešel do Swiss Life Select Česká republika jako manažer obchodního týmu. Od roku 2017 působí na pozici zástupce ředitele poradenského centra v Praze. Jeho specializací jsou zejména investice. V roce 2021 zaznamenal největší produkci týmů v oblasti investic v rámci celé divize Swiss Life Select v ČR.

Chtěli byste finančně zabezpečit sebe a své blízké? Máte dotaz ohledně investic a investování? Rádi vám poradíme.

Young handsome man with thumbs up during a phone call with his smartphone - Concept of technology connected with traveller lifestyle - Male model showing success for a mobile telephony company

Investiční poradna

Podle čeho správně porovnávat investiční produkty?

Nabídka investičních produktů je nesmírně široká. Běžný klient se v nich nemá šanci zorientovat. Při výběru se však stačí přidržovat několika zásad, které poslouží jako kompas v moři nabídek.

Číst více
A birthday girl on her 18th birthday with gold number baloons. Excited eighteen girl with green make up and black dress smile. Model celebrating and having fun. Pretty cute girl on happy birthday.

Mladá generace

Konečně 18! Svobodní a sebeurčení!?

„Generace Z“ dospívá. Co to dnes znamená být dospělým? Zjistěte to v našem kvízu.

Číst více
Happy young family couple giving high five to each other, finishing managing household budget, celebrating successful investment, making all payments online in e-banking computer application.

Blog

Před dovolenou si zkontrolujte pojištění

Dovolená přináší především odpočinek a zábavu. Ať máte raději pobyt na pláži u moře, nebo dobrodružné výpravy do hor či hlubin moří za žraloky, nezapomínejte na vhodné pojištění. A nejen na cestovní. To je pouze základ. Důležité – a to nejen při letních cestách – je i kvalitní pojištění odpovědnosti a s ním ruku v ruce jdoucí pojištění domácnosti. Letošní léto byste tak měli využít nejen k odpočinku, ale i revizi svého pojištění domácnosti a ověření, o kolik se zvýšila cena vaší nemovitosti.

Číst více
A7403342

Za svým snem

Gabriela Končitíková: "Baťa tvrdí, že pracovat přesčas je neschopnost uvědomit si vlastní hodnotu"

Přiměřeně jíst nebo dostatečně spát nepatří mezi rozhodnutí typu chci žít zdravě. Je to povinnost každého, kdo pracuje s jinou lidskou bytostí. Říkával Tomáš Baťa a dnes to říká i Gabriela Končitíková - projektová manažerka Nadace Tomáše Bati ve Zlíně. Píše knihy, přednáší principy baťovské filozofie, učí firmy i jednotlivce žít podle "baťovin", které i jí prý změnily život.

Číst více
Family sitting in the car looking out windows

Blog

Autopojištění: Více je často lépe

Mezi řidiči často panuje přesvědčení, že u povinného ručení je rozhodující cena. A nic jiného. Pojistné plnění z povinného ručení dostává „ten druhý“, tak proč se jím zabývat? Ve skutečnosti je toto tvrzení na hony vzdálené pravdě.

Číst více
Interest rate,finance loan increase.investment planning.business real estate.profit of banking.economy crisis effect of coronavirus outbreak.businessman analysing profit

Blog

Inflace ohrožuje i pojištění

Dvojciferná inflace nás zbavuje úspor na bankovních účtech. Ovšem zároveň zvyšuje cenu majetku. A ten by měl být dostatečně chráněn pojištěním. Jenže velká část Čechů majetek dostatečně chráněn nemá. Proč je potřeba pojistné smlouvy pravidelně kontrolovat? A na co nezapomenout při uzavírání pojistky?

Číst více